Pourquoi investir de manière durable? 
Qu’est-ce qu’un investissement durable? 
Quels sont les critères de durabilité? 
Comment investir de manière durable? Ce que vous devez savoir. 
Quelles options s’offrent à vous pour investir de manière durable?

Pourquoi investir de manière durable? 

Il n’est jamais trop tôt pour planifier sa prévoyance financière, que ce soit pour réaliser un rêve, protéger ses proches ou profiter d’une retraite sans soucis. Peu importe que vous placiez votre argent auprès d’une banque ou sous la forme d’une assurance épargne: avec votre investissement, vous pouvez soutenir des entreprises durables. En choisissant des produits de placement durables et responsables, vous assurez non seulement votre prévoyance, mais vous apportez également une contribution positive à la société et à l’environnement. 

De plus, les entreprises axées sur le développement durable respectent des normes écologiques, sociales et éthiques élevées. Elles déploient leurs activités à long terme et réduisent au minimum les risques en matière de durabilité. Les placements durables sont donc tout aussi rentables que les placements traditionnels.

Qu’est-ce qu’un investissement durable?

Pour choisir la stratégie de placement la mieux adaptée, il faut tout d’abord savoir ce que l’on entend par investissement durable. 

Il est difficile de trouver une seule et même définition de l’investissement durable. Les possibilités de placement sont nombreuses et rares sont encore les normes contraignantes qui ont été édictées à ce sujet en Suisse. 

Dans le cas des placements financiers durables, les critères de risque et de rendement, qui sont primordiaux pour les portefeuilles traditionnels, ne sont pas les seuls paramètres à prendre en considération. Les gestionnaires d’un fonds de placement à caractère durable vont plus loin: ils s’intéressent à l’impact social et écologique des investissements et prennent également en compte des critères de durabilité. 

Quels sont les critères de durabilité?

Il existe de nombreuses approches en matière d’investissement durable. Les gestionnaires de portefeuille utilisent souvent les critères dits ESG (E = Environnement, S = Social, G = Gouvernance d’entreprise). 

Les gestionnaires de fonds ont le choix entre plusieurs approches de placement durable. En voici quatre: 

• Critères d’exclusion: les entreprises qui ne respectent pas des normes précises concernant les droits de l’homme et du travail, l’environnement ou la bonne gouvernance sont exclues de l’univers de placement. À la Mobilière, nous excluons par exemple toutes les entreprises qui réalisent plus de 25% de leur chiffre d’affaires dans le secteur du charbon. 
• Best in class: les entreprises présentant la meilleure notation ESG par branche économique sont sélectionnées. 
• Placements thématiques: des investissements sont effectués dans des activités ou des thèmes écologiques ou sociaux spécifiques qui contribuent à des solutions durables, par exemple, des entreprises qui s’engagent pour garantir la salubrité de l’eau et l’accès à des installations sanitaires ou une énergie propre et d’un coût abordable.  
• Alignement climatique: le portefeuille est optimisé en permanence en tenant compte des émissions de gaz à effet de serre afin de contribuer à la réalisation des objectifs de l’Accord de Paris sur le climat. 

À la Mobilière, nous appliquons divers critères pour notre fonds de placement à caractère durable. Dans le domaine des placements thématiques, le fonds s’aligne sur les objectifs de développement durable (ODD) définis par les Nations Unies (ONU). L’avis de nos clientes et clients nous est également précieux: tous les deux ans au moins, les investisseuses et les investisseurs peuvent voter pour déterminer les ODD qu’ils jugent prioritaires. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet ici.

Placer son argent de manière durable peut aussi signifier ne pas vouloir investir, en toute connaissance de cause, dans des institutions ou des branches déterminées. À la Mobilière, nous appliquons aussi des critères d’exclusion clairement définis.

Comment investir de manière durable? Ce que vous devez savoir.

La première étape est franchie: vous avez choisi un investissement durable pour votre prévoyance financière. Voici comment procéder pour placer votre argent de manière durable: 

1. Déterminer ses valeurs personnelles 
   Avant de choisir une stratégie de placement, posez-vous la question suivante: quelles sont mes valeurs et mes convictions? Sous l’angle du développement durable, quels thèmes et secteurs vous tiennent-ils le plus à cœur? Le développement durable inclut des champs d’action très divers: éradiquer la pauvreté, réduire les émissions de CO2 ou promouvoir une éducation de qualité ne sont que quelques exemples. Réfléchissez aux objectifs sociaux, écologiques ou éthiques qui sont particulièrement importants pour vous.  
2. Définir les critères d’exclusion 
   Autre question essentielle: dans quels secteurs ne voulez-vous pas vous engager? Existe-t-il des entreprises aux activités controversées que vous ne souhaitez pas soutenir?  
3. Examiner les options 
   Vous avez maintenant défini vos valeurs personnelles et vos critères d’exclusion. Comparez-les avec le profil de durabilité des fonds qui vous intéressent, tout en sachant qu’il sera difficile d’obtenir une concordance à 100% entre vos critères et ceux des fonds. C’est pourquoi vous devez sélectionner les fonds qui se rapprochent le plus de vos valeurs.

Quelles options s’offrent à vous pour investir de manière durable?

Vous connaissez désormais les points à observer pour une prévoyance financière durable. En tant que particulier, les options suivantes s’offrent à vous pour un placement durable: 

Fonds à caractère durable

Un nombre croissant de fonds à caractère durable sont proposés sur le marché. Ces produits diffèrent parfois fortement les uns des autres et il vaut donc la peine d’examiner de près leurs approches en matière de développement durable. Les fonds à caractère durable vous permettent de bien diversifier vos placements, même avec un apport modeste. De plus, votre argent est géré par des professionnels, souvent par des prestataires qui disposent déjà d’une longue expérience dans l’application des critères de durabilité. Sans oublier que pour votre prévoyance financière, vous pouvez intégrer un fonds en toute flexibilité dans votre pilier 3a ou 3b, par exemple sous la forme d’une assurance épargne évolutive.

Placements directs:

Vous avez la possibilité d’investir directement dans des actions et des obligations d’entreprises dont les produits et le comportement sont en adéquation avec les objectifs de développement durable que vous jugez prioritaires. Vous pouvez ainsi vous composer un portefeuille sur mesure. Pour cela, il est essentiel que vous analysiez de près les différentes entreprises et leurs activités. Malheureusement, les notations de durabilité ne sont pas toujours accessibles au grand public. Autre élément important: les investissements en actions et en obligations nécessitent de votre part une certaine propension au risque. S’ils ne sont pas suffisamment diversifiés, les placements directs peuvent en effet être plus risqués que les placements dans des fonds.