Comment assurer mes skis et mon snowboard dans le cadre de l’assurance inventaire du ménage?
Grâce à la couverture complémentaire «Vol simple hors du domicile» de l’assurance inventaire du ménage de la Mobilière, les skis et les snowboards sont assurés contre le vol dans le monde entier, dans les limites de la somme d’assurance. C’est le cas, par exemple, si vos skis laissés sans surveillance ni protection devant un restaurant d’altitude sont dérobés alors que vous profitez d’une pause après-ski. La franchise s’élève souvent à 200 francs (voir police d’assurance).
Si vous souhaitez aussi assurer les dommages que vous causez vous-même, par exemple si vous cassez un ski, il vous faut souscrire la couverture complémentaire «Casco ménage». Celle-ci couvre en général tous les équipements de sport faisant partie de votre inventaire du ménage si vous les endommagez accidentellement. En revanche, la perte de vos skis ou de votre snowboard ne sera pas assurée.
Dans la plupart des cas, conclure une assurance séparée pour votre matériel de sports d’hiver vous coûtera plus cher qu’une assurance inventaire du ménage, qui couvre en général tous les équipements de sport de votre foyer. Outre les équipements de sport, le complément «Casco ménage» couvre aussi tous les appareils électroniques, p. ex. en cas de bris d’écran. Par contre, pour les skis et les snowboards de location, conclure l’assurance séparée proposée par le magasin, sans franchise, peut être intéressant (voir aussi le deuxième élément déroulant).
- Dommages à la semelle et aux carres, tels que rayures et dégâts dus au contact avec des pierres
- Vol de skis ou de snowboards laissés sans surveillance à l’entrée d’un restaurant d’altitude, sur un support à skis ou sur le toit d’une voiture
- Dommages aux fixations et au matériel, tels que vis arrachées ou délaminage
- Dommages survenus durant un transport en avion, sur un porte-skis ou dans une housse à skis
- Skis ou snowboard cassés à la suite d’une chute ou d’une collision
Important: le complément «Casco ménage» de l’assurance inventaire du ménage de la Mobilière ne couvre que les dommages soudains et imprévus. C’est pourquoi les dommages à la semelle et aux carres de skis et de snowboards ne sont généralement pas couverts, car ils sont prévisibles.
Pour des skis ou un snowboard loués, une assurance proposée par le loueur, sans franchise, peut être intéressante (voir exemples). La plupart des magasins de location la proposent à un prix modique.
Détérioration: les dommages causés aux skis ou snowboards de location sont certes couverts par l’assurance responsabilité civile privée. Contrairement à l’assurance inventaire du ménage, celle-ci ne couvre toutefois que la valeur actuelle du matériel de sports d’hiver et non sa valeur à neuf.
À noter que les contrats de location de skis prévoient généralement le remboursement du prix à neuf en cas de dommage total. Vous devrez alors payer vous-même la différence entre la valeur actuelle et la valeur à neuf ainsi que la franchise de l’assurance responsabilité civile privée.
Exemple de dommage total pour des skis loués:
- Valeur à neuf des skis: 800 francs
- Valeur actuelle des skis après un an: env. 400 francs
- Franchise de l’assurance responsabilité civile privée: 200 francs
En cas de dommage total, vous devrez payer vous-même env. 600 francs (la valeur à neuf moins la valeur actuelle plus la franchise).
Vol: la couverture complémentaire pour le vol simple hors du domicile de l’assurance inventaire du ménage s’applique en règle générale aussi aux skis ou snowboards de location. Toutefois, une franchise, le plus souvent de 200 francs, reste à votre charge. Pour du matériel loué seulement quelques jours, cette somme est élevée.
Combien coûte une assurance ski?
Calculez dès à présent, sans engagement, la prime de l’assurance inventaire du ménage incluant les deux couvertures complémentaires facultatives pour vos skis et vos snowboards (vol simple hors du domicile et casco ménage). Vous pourrez ensuite prendre votre décision en toute tranquillité.
Comment s’assurer contre les accidents de ski?
Si vous causez accidentellement un dommage à une autre personne sur une piste de ski, c’est l’assurance responsabilité civile privée qui prendra en charge les frais correspondants. Étant donné qu’en Suisse, les dommages corporels peuvent vite se chiffrer à plusieurs milliers de francs, disposer d’une assurance responsabilité civile privée est particulièrement important lorsque vous skiez. Vérifiez que votre police couvre également les dommages résultant d’une faute grave.
Si vous vous blessez lors d’un accident de ski, c’est l’assurance accidents non professionnels (AANP) de votre employeur en Suisse qui prend en charge les frais. Vous bénéficiez ainsi, en règle générale, d’une bonne couverture. Si vous travaillez moins de huit heures par semaine, c’est en revanche la couverture accidents de votre caisse-maladie qui intervient.
Dans l’assurance de base en cas d’accident, celle-ci ne prend en charge que 50% des frais de récupération et de sauvetage, jusqu’à concurrence de 5000 francs par an. En outre, une quote-part de 10% s’applique. Étant donné que le coût moyen d’une intervention en hélicoptère de la Rega s’élève à environ 4500 francs, un accident de ski peut vous coûter très cher.
Pour les enfants, les personnes sans activité lucrative, les personnes aux études ou à la retraite ainsi que celles travaillant moins de huit heures par semaine, une assurance complémentaire couvrant les frais de récupération et de sauvetage peut donc valoir la peine. Une telle protection est notamment garantie par le statut de donatrice ou donateur de la REGA, l’assurance accidents privée de la Mobilière et l’assurance voyages de la Mobilière. Demandez un conseil sans engagement afin d’éviter les assurances multiples.
L’assurance accidents peut réduire ses prestations si l’accident de ski survient dans le cadre d’une entreprise téméraire ou résulte d’une faute grave. Une entreprise téméraire est une activité particulièrement risquée, comme skier hors-piste ou sur une piste fermée en raison d’un danger d’avalanche. Exemples de faute grave: faire du ski ou du snowboard après une consommation excessive d’alcool ou sous l’influence de drogues, ainsi qu’enfreindre gravement les règles de conduite de la FIS.
Dans de tels cas, l’assurance accidents peut réduire les prestations en espèces telles que les indemnités journalières ou, en cas d’entreprise téméraire, les rentes. En revanche, les prestations pour les soins et les frais de sauvetage et de transport ne sont généralement pas réduites.
Comment puis-je assurer mon forfait de ski et les vacances de ski que j’ai réservées?
L’assurance voyages de la Mobilière vous permet de couvrir vos dépenses pour les abonnements et forfaits de ski ainsi que les vacances de ski réservées. Si vous ne pouvez pas partir en vacances de ski pour un motif assuré (maladie ou accident), l’assurance prendra les frais en charge.
Si vous devez par exemple interrompre vos vacances à la suite d’un accident, les prestations non utilisées vous seront remboursées au prorata. Les forfaits et abonnements de ski déjà payés seront indemnisés jusqu’à 1000 francs par personne assurée et par événement dans le cadre de la couverture «Protection des loisirs».
- En cas d’atteinte grave à la santé, comme une maladie, un accident, des complications liées à une grossesse ou un décès, vous concernant, concernant une personne qui vous est proche ou une personne avec laquelle vous avez réservé le voyage
- En cas d’absence de la personne qui vous remplace à votre poste de travail, si votre présence est urgemment requise
- En cas de dommages importants à votre inventaire du ménage ou à votre bâtiment, ou à ceux d’une personne qui voyage avec vous, nécessitant impérativement votre présence ou celle de cette personne
- En cas de prise d’emploi imprévue ou de licenciement inattendu par votre employeur
- En cas de défaillance d’un moyen de transport public (à l’exclusion des retard et détours)
- Si votre destination n’est plus accessible avec un moyen de transport privé
- En cas de grève ou de troubles de toute nature en dehors de la Suisse ou de la Principauté de Liechtenstein
- En cas de quarantaine, d’épidémie, de pandémie, de tremblement de terre, d’éruption volcanique, d’incendie et d’événement naturel
- Si le DFAE ou l’OFSP émet une mise en garde pour le pays de destination concerné
- En cas de vol de votre passeport ou de votre carte d’identité, dans la mesure où l’absence du document en question vous empêche de partir en voyage
Questions et réponses
Une assurance ski qui prend également en charge les dommages que vous causez vous-même est surtout utile pour des skis et des snowboards coûteux que vous utilisez souvent.
En général, assurer ses skis séparément coûte plus cher que de couvrir l’ensemble de son inventaire du ménage dans le cadre de l’assurance inventaire du ménage. Le complément «Casco ménage» assure en principe tous les équipements de sport et appareils électriques faisant partie de votre inventaire du ménage contre les détériorations accidentelles. Font exception les équipements appartenant à des tiers.
Toutefois, conclure une assurance ski distincte sans franchise peut être judicieux pour les skis et les snowboards de location, car l’assurance inventaire du ménage prévoit le plus souvent une franchise de 200 francs (voir police d’assurance). Pour du matériel loué seulement quelques jours, c’est une somme élevée.
En cas d’accident de ski ou de snowboard dû à un comportement à risque, l’assurance accidents peut réduire les indemnités versées, notamment les indemnités journalières ou les rentes. Respectez autant que possible les règles de conduite de la FIS et évitez de prendre des risques.
Pour les enfants, les personnes sans activité lucrative, les personnes aux études ou à la retraite ainsi que celles travaillant moins de huit heures par semaine, une assurance complémentaire couvrant les frais de récupération et de sauvetage peut valoir la peine. Ces frais peuvent vite atteindre plusieurs milliers de francs et ne sont pris en charge qu’à hauteur de 50% environ par la couverture accidents de votre caisse maladie.
Le statut de donatrice ou donateur de la Rega, l’assurance accidents privée de la Mobilière et l’assurance voyages de la Mobilière offrent par exemple une telle protection. Pour éviter une double assurance, demandez un conseil sans engagement.
La casse de skis n’est couverte par l’assurance inventaire du ménage de la Mobilière que si vous avez conclu le complément «Casco ménage». Une franchise, souvent d’un montant de 200 francs, s’applique à chaque sinistre (voir police d’assurance).
Oui. Si vous endommagez les skis d’une autre personne par mégarde, c’est en règle générale l’assurance responsabilité civile privée qui prend en charge ce dommage. Font toutefois exception les dommages causés aux personnes vivant dans le même ménage que vous ainsi que les dommages aux objets appartenant à votre employeur.
À noter qu’à la différence de l’assurance inventaire du ménage, l’assurance responsabilité civile privée ne couvre que la valeur actuelle des skis et non leur valeur à neuf. Étant donné que les skis perdent environ la moitié de leur valeur chaque année, une déclaration de sinistre n’est généralement intéressante que pour du matériel de sports d’hiver haut de gamme acheté au maximum deux ans auparavant.
Exemple d’indemnisation avec l’assurance responsabilité civile privée
- Valeur à neuf des skis: 1000 francs
- Valeur actuelle après deux ans: env. 250 francs
- Franchise: 200 francs
- Indemnisation en cas de dommage total: valeur actuelle – franchise = env. 50 francs
