«Chaque PME devrait soigneusement réfléchir aux risques qui la menacent.»

Silvio Himmelsbach, vous avez chaque jour affaire à des sinistres majeurs. Quelles sont les raisons les plus fréquentes qui empêchent une entreprise de tourner?

Ces dernières années, des sinistres majeurs dus aux inondations et à la grêle surviennent de plus en plus fréquemment dans toute la Suisse. Nous avons par exemple eu des toits percés par la grêle, laissant pénétrer la pluie dans les bâtiments et endommageant les machines et le matériel stockés. Les incendies et les dégâts d’eau sont également fréquents, tout comme les dommages dus aux tempêtes ou aux glissements de terrain.

Quelle est l’interruption d’exploitation qui vous a particulièrement marqué?

Nous avons eu le cas d’un restaurant géré par trois jeunes entrepreneurs. La veille de l’ouverture, il a brûlé. Une malchance incroyable! C’était en été. Nous avons installé au pied levé une cuisine mobile dans le jardin et le restaurant a ainsi pu ouvrir quelques jours seulement après l’incendie. Dans le cas présent, notre expérience nous a permis d’envisager une autre approche et de trouver immédiatement une solution. Pour la petite histoire, le restaurant provisoire a rencontré un tel succès que, depuis, les gérants installent leur restaurant chaque été dans le jardin.

Lors d’une perte d’exploitation, qu’est-ce qui génère les frais les plus élevés?

La perte de produits et les coûts fixes, comme le loyer et les salaires, qu’on ne peut pas réduire rapidement. C’est pourquoi, après un sinistre, nous effectuons d’abord une évaluation: quelle est la durée possible de l’interruption? À combien pourrait s’élever la perte de produits? Nous cherchons ensuite une solution pour que l’entreprise reprenne sa production au plus vite. Il peut par exemple s’agir d’un déménagement sur un site temporaire, de l’externalisation de certains processus, de la mise en place d’équipes de nuit ou de week-end supplémentaires, ou encore de l’installation de locaux provisoires. Tous ces frais supplémentaires sont couverts par l’assurance.

Comment puis-je protéger au mieux mon entreprise?

Chaque entreprise devrait soigneusement réfléchir aux risques qui la menacent. Cette démarche implique d’élaborer des scénarios. Par exemple: où pourrai-je travailler demain si mon entreprise prend feu aujourd’hui? Que faire si un dégât d’eau endommage l’infrastructure informatique? Où m’approvisionner en matières premières si mon fournisseur principal n’est plus en mesure de me livrer? Ces scénarios permettent de parer à une urgence et d’éviter la disparition de l’entreprise au cas où le pire arriverait. Restent les risques résiduels, qui sont couverts par l’assurance. 

Chaque entreprise est unique. Comment la Mobilière garantit-elle que je bénéficierai de la couverture dont j’ai réellement besoin?

Lors d’un entretien de conseil personnel, nous discutons des différents scénarios liés à une perte d’exploitation. L’assurance est ensuite précisément adaptée aux besoins de l’entreprise. Son coût dépend de la somme d’assurance choisie, de la période d’interruption à couvrir ainsi que des risques assurés.

Silvio Himmelsbach travaille à la Mobilière depuis 2016 en tant que responsable d’équipe Sinistres choses.

En tant qu’expert en sinistres, il analyse ce qui s’est passé, évalue le montant du dommage et détermine les prestations prises en charge par la Mobilière. Avec son équipe, il veille à ce que les PME puissent reprendre rapidement leurs activités après un sinistre.