Deux voisins parlent ensemble
Guide

Liste de contrôle: préparation à la retraite

Que dois-je faire avant de prendre ma retraite? Vous trouverez dans notre guide les principaux conseils pour garantir votre revenu à la retraite.

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Comment préparer mon départ à la retraite?

Après des années à travailler, vous aspirez à une retraite bien méritée. Une bonne planification vous permettra de vous projeter sereinement dans cette nouvelle étape de votre vie. Plus vous réglerez en amont les questions liées à votre future situation financière, plus vous partirez à la retraite l’esprit serein. Il vaut donc la peine de se poser les bonnes questions au bon moment

Dix à quinze ans avant la retraite: état des lieux

Qu’est-ce que j’attends de la vie lorsque je serai à la retraite? 
Comment se présente mon revenu à la retraite? 

Cinq ans avant la retraite: établir un plan de financement

Quel sera mon budget ménage à la retraite? 
Dois-je envisager un versement anticipé du deuxième pilier? 

Une fois à la retraite: profiter de la vie

Dois-je adapter la planification de mon budget?

Quels sont les éléments qui composent ma rente de vieillesse?

Les premier et deuxième piliers constituent la base de la prévoyance vieillesse. Le premier pilier, la prévoyance étatique, couvre le minimum vital avec l’AVS et l’AI. Cette assurance dite populaire est obligatoire pour tous. Le deuxième pilier, la prévoyance professionnelle (LPP), assure les salariés. Il doit aider à maintenir le niveau de vie à la retraite. Additionné à la rente du premier pilier, il est censé couvrir 60% du dernier revenu. Le troisième pilier correspond à la prévoyance privée. Il est facultatif. 

Combien d’années à l’avance est-il possible d’estimer le montant de ma rente de vieillesse?

Cinq ans avant votre départ à la retraite est un délai raisonnable pour déterminer approximativement le montant dont vous disposerez pour vos vieux jours. C’est aussi le moment approprié pour vous demander si vous souhaitez percevoir votre avoir de la caisse de pension (deuxième pilier) sous la forme d’une rente régulière, d’un versement en capital unique ou sous une forme mixte. Pour estimer votre situation financière à la retraite de manière réaliste, vous devez tenir compte de nombreux facteurs, notamment:  

  • les assurances sociales, 
  • les placements, 
  • les questions fiscales et juridiques, 
  • votre budget personnel. 

Établissez un budget ménage pour votre retraite et demandez à votre caisse de compensation de calculer votre future rente AVS. Si la rente AVS, la rente de la caisse de pension et votre fortune ne suffisent pas à couvrir vos besoins vitaux, vous pouvez déposer une demande de prestations complémentaires.

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Questions et réponses

Planifiez votre quotidien à la retraite.

Nombre de personnes se sentent désorientées face à tout le temps libre dont elles disposent soudainement une fois à la retraite. C’est pourquoi il importe que vous commenciez à planifier votre retraite longtemps à l’avance. En effet, l’organisation de votre temps libre est un point crucial, en plus de l’aspect financier. Souhaitez-vous continuer à travailler, mais de manière réduite? Cherchez-vous de nouveaux défis? Désirez-vous consacrer plus de temps à votre famille? Songez-vous à vous lancer dans un nouveau projet? Vous trouverez certainement de l’aide dans votre entourage. Par ailleurs, de nombreux employeurs et institutions proposent des cours de préparation à la retraite. Dans tous les cas, veillez à vous trouver des occupations!