Liste de contrôle: préparation à la retraite

Pour percevoir votre première rente à temps, vous devez annoncer votre droit à la rente AVS à votre caisse de compensation trois à quatre mois avant la date de votre départ à la retraite.  

Le premier versement de la rente AVS a théoriquement lieu une fois que vous avez atteint l’âge de référence (âge de la retraite), fixé à 65 ans. Autrement dit, le droit à la rente de vieillesse naît dès le mois qui suit le 65e anniversaire. Le versement s’effectue le troisième jour ouvrable du mois. 

Versement anticipé de la rente AVS 

À votre demande, la rente AVS peut vous être versée un ou deux ans avant l’âge ordinaire de la retraite. Dans ce cas toutefois, les prestations de vieillesse sont réduites comme suit:  

• Un an plus tôt: réduction de 6,8% 
• Deux ans plus tôt: réduction de 13,6% 

Si vous souhaitez un versement anticipé de la rente de vieillesse, vous devez le signaler cinq ou six mois à l’avance à votre caisse de compensation. Attention! Un versement anticipé de la rente AVS ne vous dispense pas du paiement des cotisations, qui restent exigibles jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite.

Versement anticipé de l’avoir de la caisse de pension 

Un versement anticipé de l’avoir du deuxième pilier est également possible en cas de retraite anticipée. Votre avoir de la caisse de pension peut vous être versé entièrement ou partiellement sous forme de capital, dans la plupart des cas dès l’âge de 58 ans. Une autre possibilité consiste à percevoir les prestations de la prévoyance professionnelle sous forme de rente entière ou partielle versée mensuellement. Veuillez noter que, là aussi, une retraite anticipée s’accompagne de pertes financières. Les dispositions de votre caisse de pension déterminent dans quelle mesure votre rente est réduite. 

Vous adorez votre travail et souhaiteriez rester quelques années de plus dans la vie professionnelle? Sachez que vous pouvez reporter votre départ à la retraite de cinq ans au maximum. Après avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite, vous continuez à payer les cotisations AVS, AI et APG, pour autant que votre revenu s’élève à plus de 1400 francs par mois. Les personnes qui ajournent la perception de leur rente de vieillesse sont récompensées par un supplément de rente allant jusqu’à 31,5%. Le montant exact dépend de la date du départ à la retraite.

Vous pouvez investir dans le troisième pilier, la prévoyance privée facultative, pour augmenter vos revenus à la retraite. Destiné à compléter les prestations des premier et deuxième piliers, il vous permettra de conserver votre niveau de vie antérieur. Le troisième pilier se décline en deux versions: le pilier 3a et le pilier 3b.   

Le pilier 3a, qui est lié et fixe, vous fait bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie de paiements réguliers. Dans le pilier 3b, vous investissez autant que vous le pouvez et êtes libre de disposer de votre argent à tout moment. Cette variante offre cependant des avantages fiscaux moins intéressants que le pilier 3a.  

Vous avez aussi toujours la possibilité de demander le versement anticipé de vos avoirs du pilier 3a, par exemple pour l’achat d’un logement ou pour vous mettre à votre compte. Découvrez-en davantage sur les différences entre les piliers 3a et 3b.