Le plan de versement de la Mobilière

Il est particulièrement judicieux d’opter pour le plan de versement de la Mobilière si vous êtes d’accord avec une ou plusieurs des affirmations suivantes:   

• Vous voulez disposer d’un revenu approprié à la retraite afin de conserver votre niveau de vie habituel, en plus de la rente AVS et de celle de la caisse de pension. 
• Vous exercez une activité indépendante et aurez besoin de revenus supplémentaires lors de votre retraite. 
• Vous souhaitez prendre une retraite anticipée et en avoir les moyens. 
• Vous disposez d’un montant important, provenant par exemple d’un héritage, de la vente d’un immeuble ou d’une police d’assurance vie arrivée à échéance, que vous souhaitez investir dans votre prévoyance vieillesse. 
• Vous cherchez la sécurité tout en souhaitant participer à l’évolution des marchés; la garantie de versement et la Mobilière, en tant que partenaire de confiance, vous offrent cette sécurité. 

Le plan de versement de la Mobilière vous garantit un revenu mensuel supplémentaire lors du versement, qui intervient généralement lors du départ à la retraite. 

Le fonctionnement du plan de versement est très simple: 

1. Vous fixez la date de début ainsi que la durée de la phase de constitution et la date à partir de laquelle vous voulez recevoir votre revenu mensuel supplémentaire. 
2. Vous choisissez le produit de placement dans lequel vous souhaitez investir afin de viser une croissance à long terme de votre placement ou un rendement potentiellement plus élevé. 
3. Vous payez un montant unique selon vos moyens financiers (au moins 50 000 francs). 
4. À partir de la date du versement, vous recevez chaque mois votre revenu supplémentaire garanti. En fonction de l’évolution des marchés, vous profitez également d’un éventuel rendement. 

Le plan de versement de la Mobilière offre plusieurs avantages:   

• Revenu supplémentaire garanti: vous percevez un revenu mensuel supplémentaire garanti pendant la période que vous avez définie. 
• Solution individuelle: vous fixez le montant de l’apport unique ainsi que la durée de la phase de constitution et de versement en fonction de vos besoins. 
• Flexibilité élevée: pendant toute la durée du contrat, vous pouvez à tout moment investir des capitaux supplémentaires ou retirer de l’argent. Vous avez aussi la possibilité d’adapter la durée de la phase de constitution et de versement. 
• Perspectives de rendement attrayantes: vous choisissez les placements en titres et les montants que vous souhaitez investir. Un éventuel rendement vous est versé en plus des versements garantis. 
• Imposition: les versements provenant de vos apports en capitaux sont exonérés d’impôts. Seuls les versements qui proviennent des revenus sur votre placement sont à déclarer comme revenu. La valeur de liquidation doit toujours être déclarée comme fortune.

Vous fixez vous-même le montant de votre apport unique (au minimum 50 000 francs).

En concertation avec la Mobilière, vous fixez de manière contraignante dans votre contrat d’assurance le montant garanti que vous recevrez chaque mois à partir de la date du versement.   

Le montant exact de ce revenu mensuel supplémentaire dépend de plusieurs facteurs:    

• Montant de votre investissement initial 
• Autres apports ou retraits de capital éventuels jusqu’à la phase de versement 
• Durée souhaitée de la phase de constitution 
• Durée souhaitée des versements mensuels 
• Instrument de placement choisi pour obtenir un éventuel rendement supplémentaire   

Vous trouverez de plus amples informations sur le montant du versement dans l’exemple concret de plan de versement fourni ci-après. 

Vous financez votre plan de versement au moyen d’un apport unique effectué au début de la durée contractuelle. Nous plaçons une partie de votre capital dans des titres. Vous profitez ainsi des perspectives de rendement des marchés et, lors du versement, d’un éventuel montant mensuel en plus de votre revenu garanti.    

Vous avez le choix entre deux produits de placement: 

• MobiFonds Select 90: la solution idéale si vous misez sur une croissance à long terme.    
• Certificat SMI: une option intéressante si vous visez des rendements plus élevés tout en acceptant des variations de valeur plus importantes.   

Vous décidez du montant que vous souhaitez investir dans le produit de placement choisi. 

Nous convertissons régulièrement pour vous une certaine partie de vos placements en titres dans des versements garantis plus élevés. Ils sont ainsi optimisés en permanence jusqu’à la fin de la durée contractuelle.   

De plus, vous pouvez demander à tout moment que vos titres soient convertis en totalité ou en partie dans des versements garantis plus élevés. 

Voici un exemple concret de plan de versement:

Jean Dupont est âgé de 60 ans. Il souhaite toucher à partir de 65 ans un revenu supplémentaire régulier et garanti en plus de la rente AVS et de celle de la caisse de pension.   

Il opte pour un plan de versement de la Mobilière et effectue un apport unique de 200 000 francs.   

Il peut à présent être assuré d’obtenir les versements et avantages fiscaux indiqués ci-dessus dès l’âge de 65 ans.