Assurance épargne liée à des fonds de placement à prime unique

L’assurance épargne liée à des fonds de placement à prime unique combine les éléments d’une part d’épargne avec une assurance vie. 

Elle est recommandée si 

• vous avez mis de côté un capital suffisant pour effectuer un apport unique au titre de la prime d’épargne et d’assurance (au moins 10 000 francs); 
• vous souhaitez placer votre capital à long terme dans des fonds attrayants, avec un horizon temporel d’au moins dix ans; 
• vous voulez profiter d’un potentiel de rendement plus élevé par rapport à un produit d’épargne classique; 
• vous souhaitez que vos proches et votre partenaire, le cas échéant, bénéficient d’une protection financière immédiate si vous décédez. 

Le fonctionnement de l’assurance épargne liée à des fonds de placement à prime unique est très simple: 

1. Selon votre profil de risque, vous choisissez les fonds souhaités dans une gamme de fonds sélectionnée par la Mobilière. 
2. Vous déterminez le montant de l’apport que vous voulez effectuer à titre de prime d’assurance unique. 
3. La part d’épargne de votre prime est investie dans les fonds que vous avez choisis en fonction de votre profil de placement. 
4. Les primes de risque décès et les frais sont régulièrement déduits de l’avoir en fonds. 
5. Si vous êtes en vie à l’échéance du contrat d’assurance, nous vous versons la valeur des parts de fonds à cette date. 
6. L’horizon de placement à long terme (au moins dix ans) réduit le risque de fluctuation des cours et augmente nettement vos chances de profiter d’un rendement attrayant. 
7. Si vous décédez avant l’échéance du contrat d’assurance, le capital décès garanti est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés.  

Les fonds de placement sélectionnés par la Mobilière vous permettent d’investir dans divers secteurs, placements et marchés en fonction de votre budget et de votre profil de risque. Vous bénéficiez ainsi de la gestion professionnelle et peu onéreuse assurée par nos gestionnaires de fonds. 

L’assurance épargne liée à des fonds de placement à prime unique vous permet d’épargner du capital tout en profitant des avantages d’une assurance vie ainsi que des perspectives de rendement des marchés et des placements internationaux.   

Vous concluez le contrat d’assurance pour la durée que vous souhaitez (au moins dix ans).   

• Si vous êtes en vie à l’échéance du contrat, le capital d’épargne accumulé à cette date vous est versé dans son intégralité. Le placement à long terme dans des fonds permet de compenser rapidement les variations de valeur et vous offre des perspectives de rendement attrayantes. 
• Si vous décédez avant l’échéance du contrat, les bénéficiaires que vous avez désignés perçoivent au moins le capital décès garanti. Si le capital d’épargne accumulé à la date du décès est plus élevé que le capital décès garanti, les bénéficiaires touchent le capital d’épargne. 

Vous déterminez votre prime unique en fonction de votre situation de vie. Afin d’en déterminer le montant, vous pouvez par exemple répondre aux questions suivantes pour vous-même:   

• Quel est le montant du capital à ma disposition, faisant partie de mes liquidités, auquel je peux renoncer pendant au moins dix ans? 
• Quelle durée est-ce que je souhaite fixer pour l’assurance épargne? Celle-ci peut être conclue pour un enfant dès l’âge d’un mois; plus la durée est longue, plus le capital d’épargne auquel on peut s’attendre à l’échéance est élevé. 
• Quel est mon objectif d’épargne? 
• Est-ce que je possède un compte du pilier 3a avec lequel je peux financer la prime au moyen d’un virement? 
• Quel capital décès les bénéficiaires que j’ai désignés recevront-ils si je décède? 

Vous pouvez financer l’assurance épargne liée à des fonds de placement à prime unique de la Mobilière de deux manières:   

• avec la prévoyance liée (pilier 3a), 
• ou avec la prévoyance libre (pilier 3b).  

Les primes que vous versez dans le pilier 3a sont déductibles de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal fixé par la loi.   

Pour le pilier 3b, les possibilités de déduction des primes de votre revenu imposable sont limitées.   

La clause bénéficiaire légale s’applique à la prévoyance liée (pilier 3a), tandis que la prévoyance libre (pilier 3b) vous permet de choisir librement vos bénéficiaires. 

La Mobilière vous propose une gamme de fonds dans lesquels vous pouvez investir votre argent. Ces fonds sont composés par des gestionnaires de fonds professionnels.   

Les fonds investissent avec des pondérations différentes dans un large éventail de secteurs, d’instruments de placement, de pays et de marchés. En fonction de cette pondération, des variations de valeur plus ou moins importantes et, par conséquent, des perspectives de rendement plus ou moins élevées, sont à prévoir.   

Vous choisissez les fonds selon vos ressources financières et votre propension au risque. C’est particulièrement intéressant si votre profil de risque évolue, par exemple si vous fondez une famille ou si vous achetez une maison: pendant la durée de votre assurance épargne et vie, vous pouvez changer les fonds à tout moment et sans frais.