Assurance en cas d’incapacité de gain

L’assurance en cas d’incapacité de gain vous garantit une rente si vous vous retrouvez dans une situation d’incapacité de gain totale ou partielle par suite de maladie ou d’accident.   

En cas d’incapacité de gain, les prestations des 1er et 2e piliers (AVS/AI et caisse de pension) ne couvrent généralement que 60 à 90% au plus de votre dernier revenu. Ces rentes ne suffisent souvent pas à maintenir le niveau de vie habituel. 

L’assurance en cas d’incapacité de gain comble de telles lacunes de revenu et vous protège financièrement, vous et votre famille, avec une rente garantie jusqu’à votre départ à la retraite. De plus, nous poursuivons le paiement des primes d’assurance à votre place si vous vous retrouvez dans une situation d’incapacité de gain. 

Si vous vous retrouvez durablement dans une situation d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident, vous recevez généralement des rentes des 1er et 2e piliers (AVS/AI et caisse de pension). Or, ces prestations ne suffisent souvent pas à compenser une incapacité de gain à long terme. En effet, elles ne couvrent habituellement que 60 à 90% au plus du dernier revenu.   

Si vous avez une famille avec des enfants et un logement en propriété, l’incapacité de gain peut entraîner une forte baisse de votre niveau de vie. L’assurance en cas d’incapacité de gain vous permet d’éviter que cela se produise. Elle est recommandée dans les cas suivants:   

• Employés: 
  L’assurance en cas d’incapacité de gain complète les prestations des 1er et 2e piliers et comble les éventuelles lacunes de revenu. 
• Indépendants: 
  Les indépendants ne sont généralement pas affiliés à une caisse de pension et ne perçoivent donc pas de rente en cas d’incapacité de gain. L’assurance en cas d’incapacité de gain garantit une rente régulière. 
• Personnes sans activité lucrative: 
  De nombreuses personnes – surtout des femmes – arrêtent de travailler pour une durée déterminée lorsqu’elles ont des enfants. Même si le travail lié au foyer et à la famille ne génère pas de revenu, cela coûte vite cher lorsque cette personne est touchée par une maladie ou un accident et qu’il faut engager une aide ménagère ou quelqu’un pour garder les enfants. La rente de l’assurance en cas d’incapacité de gain vous aide à faire face à la nouvelle donne. 

Avec l’assurance en cas d’incapacité de gain de la Mobilière, vous recevez une rente si vous vous retrouvez dans une situation d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident ou, si vous le souhaitez, par suite de maladie uniquement. La rente vous est versée sur une base trimestrielle au terme d’un délai d’attente de 12 ou 24 mois. Son montant dépend de ce qui figure dans votre police et du degré de l’incapacité de gain.   

Les semaines qui suivent la perte de la capacité de gain sont particulièrement difficiles. Nos juristes vous aident immédiatement à prendre contact avec les services sociaux, les pouvoirs publics ainsi que les assurances, sociales et autres. De plus, nous prenons en charge les frais d’un soutien psychologique de votre choix et ceux d’un deuxième avis médical. 

Il est difficile de comparer les coûts des assurances proposées par différents prestataires. Ces coûts dépendent de plusieurs facteurs:   

• le montant de la rente qui est convenu si vous deviez vous retrouver dans une situation d’incapacité de gain; 
• le délai d’attente après la survenance de l’incapacité de gain qui est convenu jusqu’à ce que la rente soit versée pour la première fois; 
• les prestations assurées: maladie et accident ou maladie uniquement; 
• la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain – et le délai d’attente avant qu’elle s’applique; 
• les éventuelles prestations complémentaires telles que la prise en charge des frais liés à un soutien psychologique et juridique.   

L’assurance en cas d’incapacité de gain de la Mobilière se distingue par un rapport qualité-prix particulièrement attrayant et des prestations complètes.   

Vous décidez du montant de la rente que vous voulez recevoir en cas d’incapacité de gain et de la durée du délai d’attente (12 ou 24 mois). De plus, nous prenons en charge les frais d’un soutien juridique et psychologique et ceux d’un deuxième avis médical.  

Il est toujours recommandé de bénéficier d’un entretien personnel avant de conclure une assurance en cas d’incapacité de gain. Les spécialistes de l’agence générale de la Mobilière la plus proche vous fournissent des conseils personnalisés avec franchise et en toute transparence.   

Lors d’un entretien individuel, il s’agit notamment d’analyser de manière objective ce qui se passerait si vous ou un membre de votre famille se retrouvait dans une situation d’incapacité de gain. Vous devez vous poser les questions suivantes, entre autres:   

• Ma famille et moi recevrons-nous assez d’argent de l’AVS/AI et de ma caisse de pension si je me retrouve en incapacité de gain? 
• Notre famille peut-elle conserver son niveau de vie habituel en cas de perte de revenu ou devons-nous faire des économies (p. ex. en matière de propriété du logement, de formation, etc.)? 
• Ai-je éventuellement mis assez d’argent de côté pour pouvoir compenser une perte de revenu durable même sans assurance en cas d’incapacité de gain? 
• Qui dépend de mon revenu (p. ex. partenaire, enfants mineurs) et pâtirait d’une éventuelle perte de gain? 
• Que se passerait-il si ma ou mon partenaire, qui ne touche aucun revenu mais qui travaille pour notre foyer et notre famille, n’était plus en mesure de s’acquitter de ses tâches? Aurions-nous alors besoin d’engager une aide ménagère ou quelqu’un pour garder les enfants – et pourrions-nous nous le permettre? 

En Suisse, il n’existe aucune différence entre l’assurance en cas d’incapacité de gain et l’assurance en cas d’incapacité de travail. Ces deux termes désignent la même chose, même si ce n’est pas réellement le cas. Par exemple, si une pilote devient aveugle à cause d’une maladie, elle ne peut plus exercer sa profession, mais elle n’est pas frappée par une incapacité de gain totale. Elle peut apprendre un autre métier ou changer d’activité.   

Le montant de la rente que vous recevez de l’assurance en cas d’incapacité de gain dépend du degré de l’incapacité de gain et va de 25 à 100%. 

Vous pouvez annoncer une incapacité de gain à la Mobilière en ligne, en toute simplicité, au moyen de ce formulaire.   

Il y a incapacité de gain quand une personne assurée, en raison d’un accident ou d’une maladie pouvant être constatée médicalement de manière objective, ne peut plus exercer sa profession ni entamer une nouvelle activité lucrative raisonnablement exigible, et qu’il en résulte des pertes de revenu.