3e pilier: l’assurance épargne évolutive

L’assurance épargne évolutive vous permet de combiner la constitution d’un capital d’épargne et la sécurité d’une assurance vie. Le cas échéant, vous pouvez choisir librement l’une des deux ou les deux prestations de base ci-dessous et y ajouter, si vous le souhaitez, la prestation complémentaire proposée:   

• Prestation en cas de décès: 101% de la somme du placement garanti et des parts de fonds de placement, ainsi que le solde de votre compte d’excédents. À cela s’ajoute, si cela a été convenu à la conclusion du contrat, un capital décès supplémentaire pour les survivants. 
• Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain: si vous êtes en incapacité de gain à la suite d’une maladie ou d’un accident, nous payons les primes à votre place après un délai d’attente de trois mois. Vous atteignez ainsi votre objectif d’épargne à coup sûr. 
• Couverture complémentaire facultative 
  Rente en cas d’incapacité de gain: vous pouvez inclure en sus une rente en cas d’incapacité de gain. Cette rente vous offre une protection financière en cas d’incapacité de gain partielle ou totale après une maladie ou un accident. Vous pouvez définir vous-même le montant de votre rente, en fonction de votre situation et de vos besoins. 

L’assurance épargne évolutive est la solution optimale pour votre 3e pilier, si vous souhaitez: 

• économiser de l’argent, pour vos objectifs à moyen et long terme, ou tout simplement pour une retraite sans soucis; 
• protéger financièrement vos proches, en cas de décès ou si vous vous retrouvez en incapacité de gain à la suite d’une maladie ou d’un accident. 

L’assurance épargne évolutive est idéale pour garder une certaine flexibilité dans tous ces domaines et vous permet d’adapter en permanence la couverture d’assurance à votre situation de vie et à votre budget. Vous pouvez également choisir librement la pondération des composantes de sécurité et de rendement en fonction de votre propension au risque. Sans oublier: si la durabilité vous tient à cœur, l’assurance épargne évolutive est la solution parfaite pour investir votre argent de manière durable. 

D’une manière générale, il est toujours judicieux d’investir dans une solution de 3e pilier. Plus vous commencerez tôt à cotiser dans la prévoyance privée, plus il vous sera facile, même avec de petits montants, de combler vos lacunes de revenu une fois à la retraite. Avec l’assurance épargne évolutive, vous décidez vous-même d’investir dans la prévoyance liée (pilier 3a) ou la prévoyance libre (pilier 3b). 

L’assurance épargne évolutive investit vos primes d’épargne à la fois dans un placement avec capital garanti et dans un fonds de placement attrayant.  

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La part de vos primes d’épargne investie dans le placement garanti est protégée pour une durée minimale de dix ans. À cela s’ajoute une participation annuelle au résultat des placements de la Mobilière Vie. Nous prenons en charge toute perte éventuelle. 

En plus d’un versement garanti, vous profitez des perspectives de rendement offertes par des fonds de placement attrayants. Les facteurs déterminants pour la part de fonds sont les objectifs que vous souhaitez atteindre et le rapport que vous visez entre risque, sécurité et rendement.   

L’assurance épargne évolutive vous offre, à vous et à vos proches, une sécurité financière s’il vous arrivait quelque chose. Vous choisissez librement l’une des deux ou les deux couvertures d’assurance suivantes:   

• capital décès: en cas de décès, vos proches reçoivent le capital convenu en plus de l’avoir contractuel épargné;   
• libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain: si vous êtes en incapacité de gain à la suite d’une maladie ou d’un accident, nous payons les primes à votre place. Ainsi, même en cas de coup du sort, vous atteindrez votre objectif d’épargne.   

Vous pouvez, en outre, inclure une rente en cas d’incapacité de gain. Elle vous assurera une protection financière en cas d’incapacité de gain partielle ou totale après une maladie ou un accident.  

L’assurance épargne évolutive vous offre une grande liberté. Elle vous permet de combiner la constitution d’une épargne à la sécurité d’une assurance vie. Sa grande flexibilité vous permet d’atteindre vos objectifs d’épargne même avec de petits montants mensuels. Vous avez aussi la possibilité de suspendre temporairement le paiement des primes ou de payer des primes supplémentaires en cas de changement à court terme dans votre budget. 

L’assurance épargne évolutive est proposée aussi bien pour la prévoyance liée (pilier 3a), déductible fiscalement, que pour la prévoyance libre (pilier 3b). 

En plus de la constitution d’une épargne, vous veillez aussi à la sécurité financière de vos proches: s’il vous arrive quelque chose, cette assurance versera un capital décès à vos survivants ou, en cas d’incapacité de gain, prendra en charge le paiement des primes jusqu’à votre départ à la retraite. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi conclure une rente en cas d’incapacité de gain, afin de recevoir en outre la rente mensuelle convenue en cas d’incapacité de gain consécutive à une maladie ou à un accident. 

Vous êtes libre d’intégrer l’assurance épargne évolutive dans votre pilier 3a ou 3b. Voici les principales caractéristiques des deux solutions: 

Pilier 3a – prévoyance liée: 

• Vous payez une prime mensuelle, mais vous avez aussi la possibilité de suspendre temporairement le paiement des primes ou de payer des primes supplémentaires. Un ajustement automatique aux montants maximaux du pilier 3a déductibles selon la loi est possible. 
• La clause bénéficiaire légale s’applique au choix des bénéficiaires. 
• Vous pouvez déduire les primes de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal fixé par la loi. 

Pilier 3b – prévoyance libre: 

• Vous payez chaque mois une prime, dont vous pouvez adapter à tout moment le montant. 
• Vous choisissez librement les bénéficiaires de l’assurance. 
• Les primes ne peuvent être déduites du revenu imposable que dans certaines limites. 

C’est vous qui définissez la durée de l’assurance épargne évolutive en fonction de vos besoins, avec l’aide de nos conseillères et conseillers. 

Dans la prévoyance liée 3a, la durée est en règle générale d’au moins quinze ans, dans la prévoyance libre 3b, d’au moins dix ans.   

L’assurance épargne évolutive vous offre une grande flexibilité: vous pouvez l’adapter régulièrement à votre situation de vie et à votre budget, en fonction de votre propension au risque et de votre besoin de sécurité. 

Avec l’assurance épargne évolutive de la Mobilière, racheter prématurément votre capital d’épargne n’est pas un problème: vous bénéficiez de valeurs de rachat élevées garanties et, en cas de rachat, vous recevez dès le départ au moins 100% du placement garanti. 

Lors de la conclusion du contrat, vous optez pour le paiement d’une prime mensuelle. Vous pouvez créer un compte de dépôt de primes, afin de pouvoir payer les primes en toute flexibilité et avoir la possibilité de verser des primes plus élevées que convenu. Au besoin, vous pouvez aussi suspendre temporairement le paiement des primes. 

Si vous ne pouvez plus ou ne souhaitez plus payer vos primes, il vous faudra tenir compte des dispositions légales applicables au pilier 3a (prévoyance liée). En effet, vous ne pourrez percevoir la valeur de rachat de l’assurance épargne sous forme de capital avant votre départ à la retraite qu’à certaines conditions. Le pilier 3b (prévoyance libre) vous permet de demander le versement de la valeur de rachat. En cas de rachat, vous avez dès le départ la garantie à la Mobilière d’un remboursement d’au moins 100% de votre investissement. 

Oui, notre assurance épargne évolutive vous offre des possibilités uniques pour placer votre capital d’épargne de manière durable. 

Vous pouvez ainsi opter pour un fonds de placement durable et participer à la définition des objectifs de développement durable dans lesquels nous investissons. Notre fonds de développement durable soutient notamment les thèmes suivants: «Bonne santé et bien-être», «Eau propre», «Énergie propre et d’un coût abordable», «Consommation et production responsables» et «Mesures relatives à la lutte contre les changements climatiques». 

Cliquez ici pour en savoir plus sur le fonds à caractère durable de la Mobilière.