Une solution de prévoyance sûre: l’assurance épargne prévoyante

L’assurance épargne prévoyante est la solution de prévoyance idéale pour votre 3e pilier si vous: 

• souhaitez vous constituer un capital d’épargne régulièrement et sur le long terme, en général jusqu’à l’âge de la retraite. La Mobilière vous recommande une durée d’au moins quinze ans; 
• souhaitez maintenir votre niveau de vie habituel à la retraite; 
• voulez profiter du potentiel de rendement attrayant offert par les marchés d’actions internationaux grâce à une épargne liée à des fonds de placement; 
• voulez bénéficier d’une stratégie de placement largement diversifiée, généralement réservée aux grands investisseurs; 
• recherchez une protection optimale pour votre fortune, qui prévoit le lissage des fluctuations du marché et permet ainsi de stabiliser la valeur de votre capital d’épargne; 
• souhaitez protéger financièrement vos proches en cas d’incapacité de gain ou de décès consécutifs à une maladie ou à un accident. 

L’assurance épargne prévoyante investit dans un portefeuille largement diversifié qui comprend également des placements alternatifs. Plus la durée contractuelle est longue, plus l’attrait financier de l’assurance épargne prévoyante est grand. À l’échéance du contrat, la part intégrale de la réserve de lissage qui vous est destinée vient s’ajouter à votre avoir épargné. 

De façon générale, il est toujours judicieux de souscrire un 3e pilier. Plus vous commencerez tôt à cotiser pour votre prévoyance privée, plus il vous sera facile, même avec de petits montants, de combler vos lacunes de revenu une fois à la retraite. Avec l’assurance épargne prévoyante, vous décidez vous-même si vous souhaitez verser vos cotisations dans la prévoyance liée (pilier 3a) ou la prévoyance libre (pilier 3b). 

L’assurance épargne prévoyante combine deux éléments: d’une part, la perspective d’un rendement attrayant de l’épargne prévoyance du 3e pilier liée à des fonds de placement, d’autre part, les avantages d’une assurance vie en cas d’accident, de maladie ou de décès. 

Elle offre en même temps une double protection de votre fortune, une prestation unique en Suisse: 

1. L’assurance épargne prévoyante fait appel à une réserve de lissage qui permet de lisser les fluctuations du marché et de compenser partiellement les pertes. 
2. En outre, nous finançons la réserve Mobilière au moyen de nos propres fonds. Cette réserve investit dans le même placement que vous et atténue les effets des fluctuations de cours importantes, au cas où la réserve de lissage se révélerait insuffisante. 

Lorsque le contrat arrive à échéance, généralement au moment de la retraite, vous recevez votre part intégrale à la réserve de lissage en plus de votre avoir épargné (gains de cours éventuels inclus). 

L’assurance épargne prévoyante vient combler une lacune actuelle du marché de la prévoyance: en tant que cliente ou client, vous avez accès à une stratégie de placement diversifiée normalement réservée aux grands investisseurs. Dans les périodes, notamment, où les taux sont bas et où les premier et deuxième piliers affichent de faibles performances, cette assurance offre une solution de prévoyance unique. 

L’Asset Management mise sur une stratégie de placement largement diversifiée. En outre, la Mobilière investit vos primes dans des placements alternatifs. Cette stratégie, alliée à un horizon de placement à long terme jusqu’à la retraite, se traduit pour vous par des perspectives de rendement attrayantes. 

La Mobilière prend aussi en charge une partie du risque de placement de sa clientèle via le double mécanisme de protection. Ce soutien vous évite d’essuyer des revers de fortune durant les périodes boursières défavorables. 

Mobilière Suisse Société d’assurances sur la vie SA est le seul investisseur du fonds. Elle y investit les avoirs de la clientèle provenant du nouveau produit d’assurance ainsi qu’une partie de sa propre fortune. Vous ne pouvez ainsi investir dans le fonds que par le biais du nouveau produit d’assurance 

Les placements alternatifs sont des instruments qui ne font pas partie des catégories de placement traditionnelles (actions, obligations et marché monétaire). Ils sont en général illiquides. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas être achetés ou vendus régulièrement et qu’ils sont axés sur le très long terme. 

Dans le cadre de l’assurance épargne prévoyante, la Mobilière investit par exemple dans les instruments suivants: 

• private equity: participations en capital qui ne sont pas négociées en Bourse; 
• infrastructure: participations à des installations ou projets d’infrastructure, tels que les énergies renouvelables, les ponts, le recyclage, les usines hydrauliques, etc., qui ne sont pas négociés en Bourse; 
• insurance linked strategies: titres liés à l’assurance – obligation caractérisée par la titrisation des risques d’assurance («cat bonds» non cotées en Bourse); 
• private debt: participations à des crédits accordés à des sociétés non cotées. 

L’assurance épargne prévoyante est une solution de prévoyance axée sur un horizon à long terme. Outre des perspectives de rendement attrayantes, elle vous offre une double protection de votre fortune, ce qui la rend un peu moins souple que l’assurance épargne évolutive. 

Objectifs à moyen ou long terme 

L’assurance épargne prévoyante est recommandée comme assurance prévisionnelle s’inscrivant sur le temps long. L’idéal est de la souscrire le plus tôt possible afin de planifier votre retraite sur le long terme et de profiter ensuite de vos vieux jours l’esprit serein. 

À la différence de l’assurance épargne évolutive, l’assurance épargne prévoyante ne convient guère pour des objectifs à moyen terme, tels que l’épargne en vue d’acquérir un logement en propriété ou la création d’une entreprise. 

Flexibilité, sécurité et potentiel de rendement 

Alors que l’assurance épargne évolutive est synonyme de flexibilité élevée, vous bénéficiez avec l’assurance épargne prévoyante: 

• d’un potentiel de rendement attrayant grâce à votre investissement dans un portefeuille de placement largement diversifié; 
• d’une double protection exclusive offerte par cette assurance de la Mobilière, qui lisse les fluctuations du marché et protège ainsi votre capital. 

L’assurance épargne prévoyante investit vos primes d’épargne, la réserve de lissage et notre réserve Mobilière exclusive dans un portefeuille largement diversifié, qui inclut également des placements alternatifs. Le capital d’épargne sans garantie vous ouvre des perspectives de rendement plus élevées. 

Dans le cadre de l’assurance épargne évolutive, vos primes d’épargne sont investies dans le placement garanti et dans des fonds que vous choisissez en fonction de vos objectifs ainsi que de vos souhaits en matière de risque, de sécurité et de rendement. 

Protection de vos proches 

L’assurance épargne prévoyante vous permet de déterminer plus librement que la variante évolutive dans quelle mesure vous souhaitez offrir une protection complète à vos proches: 

• Un capital décès est inclus. 
• Vous pouvez choisir en sus, à titre facultatif, une libération du paiement des primes, une rente en cas d’incapacité de gain ou un capital décès supplémentaire. 

Cliquez ici pour en savoir plus sur l’assurance épargne évolutive. 

Par son principe combinant épargne prévoyance et sécurité d’une assurance vie, l’assurance épargne prévoyante présente de nombreux avantages: 

• Elle protège doublement votre fortune, une protection unique en Suisse que seule la Mobilière est capable d’offrir grâce à son ancrage coopératif. 
• Elle vous donne accès à une stratégie de placement généralement réservée aux grands investisseurs, augmentant ainsi vos perspectives de rendement. 
• Vous pouvez transférer gratuitement votre avoir 3a existant dans l’assurance épargne prévoyante et, de cette façon, faire usage de cet argent pour profiter des perspectives de rendement attrayantes. 
• Vous avez la possibilité d’adapter en souplesse vos paiements de primes de la prévoyance liée (pilier 3a) à vos capacités financières. 
• Transparence des primes: vous voyez en un coup d’œil le montant de votre prime d’épargne, des frais et de la prime de risque. 
• Sécurité pour vous et vos proches: si vous incluez une libération du paiement des primes, nous poursuivons le paiement des primes à votre place en cas d’incapacité de gain consécutive à une maladie ou à un accident. En cas de décès, vos proches bénéficient en outre d’une protection financière grâce au versement immédiat du capital décès. 

L’assurance épargne prévoyante est proposée aussi bien dans la prévoyance liée (pilier 3a), déductible fiscalement, que dans la prévoyance libre (pilier 3b). 

Pour que votre placement produise un rendement optimal, l’idéal est de conserver votre assurance épargne prévoyante pendant au moins quinze ans. 

L’assurance épargne prévoyante est conçue spécifiquement pour un placement à long terme des avoirs de prévoyance. Le portefeuille largement diversifié, qui inclut une part d’actions élevée, ouvre des perspectives de rendement intéressantes. Sachant néanmoins que des fluctuations de cours et des pertes importantes peuvent se produire à court terme, nous avons prévu une réserve de lissage et la réserve Mobilière pour les atténuer. L’assurance épargne prévoyante se prête peu à la réalisation d’objectifs d’épargne à brève échéance. 

Si vous maintenez l’assurance épargne jusqu’à la fin du contrat, vous recevez, en plus de votre avoir épargné, la part intégrale de la réserve de lissage afférente à votre contrat. 

Un rachat anticipé est bien entendu possible. Toutefois, suivant le moment où il intervient, il se peut que vous perdiez tout ou partie de votre part à la réserve de lissage.

Vous êtes libre d’intégrer l’assurance épargne prévoyante dans votre pilier 3a ou votre pilier 3b. Voici les principales caractéristiques de ces deux options: 

Pilier 3a – prévoyance liée: 

• Vous payez une prime mensuelle, mais avez aussi la possibilité de suspendre temporairement le paiement des primes ou de payer des primes supplémentaires. Un ajustement automatique aux montants maximaux du pilier 3a déductibles selon la loi est possible. 
• La clause bénéficiaire légale s’applique pour le choix des bénéficiaires. 
• Vous pouvez déduire les primes de votre revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal fixé par la loi. 

Pilier 3b – prévoyance libre: 

• Vous payez chaque mois une prime, dont vous pouvez adapter le montant à tout moment. 
• Vous choisissez librement les bénéficiaires de l’assurance. 
• Les primes ne sont déductibles du revenu imposable que dans certaines limites.