la Mobilière

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Hypothèques: acheter un logement

Vous trépignez d’impatience à l’idée de glisser la clé dans la serrure pour entrer dans votre nouvelle maison ou votre nouvel appartement?  Votre propre maison: vous pouvez peindre les murs de n’importe quelle couleur et tout décider par vous-même. Quelle émotion, n’est-ce pas?

Vous souhaitez transformer votre rêve en réalité et avez décidé d’acheter un logement? Nous serons volontiers de la partie, mais pas pour pendre la crémaillère: nous vous accompagnerons personnellement et simplement pour vous aider à réaliser ce rêve, du financement aux assurances, en passant par la prévoyance.

Votre conseillère ou votre conseiller Mobilière sera à vos côtés tout au long du processus et même après la conclusion du contrat, et veillera à vous simplifier la vie au cours de cette «aventure immobilière». Vous bénéficierez ainsi, grâce au réseau hypothécaire de la Mobilière, de la meilleure offre et de taux d’intérêt attrayants. La Mobilière est et sera toujours votre interlocuteur et partenaire contractuel à visage humain.

Avantages d’une hypothèque de la Mobilière

  • Démarches simples et suivi individuel par votre conseillère ou conseiller Mobilière
  • Offre sur mesure provenant du réseau hypothécaire de la Mobilière
  • Taux d’intérêt avantageux
  • Accompagnement gratuit tout au long du processus et après la conclusion du contrat
  • Conseil global: financement du logement, prévoyance et assurances

Hypothèque de la Mobilière

La Mobilière propose des taux d’intérêt intéressants grâce à son partenariat avec la plateforme hypothécaire CredEx, qui permet à votre conseillère ou à votre conseiller d’accéder à de nombreuses offres d’établissements de crédit dans toute la Suisse. Il n’a jamais été aussi simple de comparer les taux hypothécaires et d’opter pour la meilleure offre.

Grâce au calculateur d’hypothèques de la Mobilière, déterminez rapidement et gratuitement vos possibilités de conclure une hypothèque Mobilière. Il vous suffit d’indiquer le prix d’achat de votre bien immobilier, le montant de l’hypothèque, le code postal, le total de vos revenus ainsi que vos éventuels avoirs supplémentaires tels que le pilier 3a ou un avoir de la caisse de pension. Nous vous présenterons les possibilités qui s’offrent à vous et calculerons les taux hypothécaires de la Mobilière. 

Profitez d’un conseil sans engagement Vers le calculateur d'hypothèques

Pas à pas vers votre propre logement

Comment fonctionne exactement le financement de la propriété du logement? C’est simple:

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Les différentes hypothèques sur le marché suisse 

Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux fixe? Une hypothèque à taux fixe est-elle plus avantageuse qu’une hypothèque à taux variable? Et qu’est-ce que le SARON, un vêtement de plage ou un produit financier? Petit cours accéléré sur les hypothèques.

Hypothèque à taux fixe

Dans une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé à la conclusion et ne change plus pendant toute la durée convenue de l’hypothèque, indépendamment des variations des taux du marché. Quels sont les avantages d’une hypothèque à taux fixe?

  • prévisibilité des coûts et sécurité budgétaire, car les charges d’intérêts sont connues;
  • pas de hausse du taux d’intérêt pendant la durée convenue du prêt;
  • financement par la Mobilière, autrement dit par un partenaire financier solide;
  • commissions peu élevées;
  • si le niveau des taux d’intérêt remonte, vous continuez à bénéficier du taux inférieur fixé à la conclusion;
  • possibilité de fixer le taux d’intérêt à l’avance (jusqu’à 18 mois avant l’entrée en vigueur ou le remplacement du contrat);
  • économies d’impôts grâce à l’amortissement indirect au moyen d’une solution de prévoyance 3a.

Plus d’informations sur les hypothèques à taux fixe de la Mobilière

 

Hypothèque à taux variable

Dans une hypothèque à taux variable, il n’est convenu ni d’un taux d’intérêt fixe ni d’une durée déterminée. Quels sont les avantages d’une hypothèque à taux variable?

  • l’hypothèque peut être résiliée à tout moment, compte tenu du délai de résiliation convenu;
  • si les taux d’intérêt du marché des capitaux baissent, vous en profitez (mais inversement, s’ils montent, vos charges augmentent);
  • économies d’impôts grâce à l’amortissement indirect sur un compte de prévoyance 3a;
  • diminution progressive de la dette par amortissement direct: tout ce que vous versez dans l’année à titre d’amortissement est directement déduit de votre dette hypothécaire.

SARON

Préambule: non, le SARON n’est pas un vêtement de plage! C’est le nouveau taux d’intérêt de référence qui a remplacé le LIBOR (London Interbank Offered Rate) depuis le 1er janvier 2022. Fixé par la Banque nationale suisse, ce taux est celui auquel les banques et les assurances peuvent déposer leurs liquidités excédentaires ou emprunter de l’argent à court terme. Également appelées hypothèques roll-over, les hypothèques SARON sont généralement à durée déterminée, tout comme les hypothèques à taux fixe. La Suisse a opté pour le SARON (Swiss Average Rate Overnight) comme nouveau taux d’intérêt de référence pour les hypothèques roll-over. D’autres pays doivent encore trouver un taux de référence de remplacement approprié.

Plus d’informations sur les hypothèques SARON de la Mobilière

Partage en tranches

Le partage d’une hypothèque en tranches consiste à diviser l’hypothèque en plusieurs tranches On parle aussi de splitting hypothécaire ou d’hypothèque échelonnée, chaque tranche ayant une durée différente. Cette division permet de gérer l’hypothèque avec davantage de flexibilité en fonction de l’évolution des taux d’intérêt et de la situation de vie du preneur de crédit, car celui-ci ne doit pas prolonger toute l’hypothèque d’un coup le moment venu. Toutefois, il est alors plus difficile de changer de prestataire d’hypothèque, du fait précisément que chaque tranche a une durée différente. Et plus les échéances sont éloignées les unes des autres, plus c’est difficile.

Épargner pour vivre dans ses propres murs

Sans argent, pas de logement en propriété. Afin de disposer des fonds propres nécessaires au financement de l’achat de votre logement, en sus de l’hypothèque, l’idéal est que vous cherchiez assez à l’avance des solutions de prévoyance appropriées. Elles vous permettront de mettre de l’argent de côté, afin de constituer vos fonds propres. Le moment venu, vous disposerez d’un confortable bas de laine, que vous pourrez investir dans l’achat de la maison de vos rêves. De plus, vous économiserez chaque année des impôts.

Vous pouvez aussi économiser des impôts pendant toute la durée de l’hypothèque, grâce à un amortissement indirect au moyen d’une solution de prévoyance 3a, car les paiements effectués au titre du pilier 3a sont déductibles du revenu imposable. Une solution de prévoyance appropriée vaut au demeurant toujours la peine.

Trouvez la solution de prévoyance qui convient à votre situation.

Oui, je veux (acheter un appartement ou une maison)

Demandez un conseil gratuit et sans engagement pour découvrir les possibilités de financement. Ou calculez rapidement et gratuitement vos possibilités de conclure une hypothèque Mobilière? 

Vers le calculateur d'hypothèques

Questions fréquentes sur les hypothèques:

Quels documents sont nécessaires pour conclure une hypothèque?

Documents personnels: 

  • Carte d’identité, passeport ou permis d’établissement 
  • Extrait du registre des poursuites 
  • Certificat de salaire
  • Certificat de caisse de pension 
  • Photos extérieures et intérieures (de chaque pièce) du bien immobilier 

Vous trouverez les autres documents requis dans notre liste de contrôle dédiée à la conclusion d’une hypothèque.

Quelles sont les assurances nécessaires pour votre logement en propriété?

L’assurance bâtiment, l’assurance inventaire du ménage et l’assurance responsabilité civile privée constituent les éléments de base. L’assurance bâtiment couvre votre logement en cas de dommages naturels. L’assurance inventaire du ménage s’applique à tout votre mobilier et aux objets ménagers. Enfin, l’assurance responsabilité civile privée vous protège contre d’éventuelles répercussions financières si vous causez des dommages à des tiers. Il existe aussi des couvertures complémentaires pour vous protéger encore mieux face aux imprévus. Cliquez ici pour accéder à la vue d’ensemble des assurances pour votre logement. 

Ce qu’il faut savoir en relation avec votre logement en propriété